一、行业/媒体洞察

1.中国消费信贷迈入“质量驱动”新阶段

（1）全球消费信贷市场

全球市场呈现“稳健增长、数字化转型加速”的特点：

• 2025年规模约4.5万亿美元，预计2030年达5.8万亿美元，复合年增长率（CAGR）约5.2%。

• 区域格局：北美、欧洲占据主要份额，亚太地区增长快。

（2）中国消费信贷市场

中国市场进入“存量竞争、结构优化”的新阶段：

• 2025年居民部门消费信贷余额（不含房贷）约18.5万亿元，预计2026年增速放缓至5.5%－6.0%。

• 市场重心从“跑马圈地”转向“结构优化与质量提升”。

（3）核心差异与特点

中国消费信贷市场的独特属性：

• 强政策导向：受监管政策影响显著，合规性要求高，推动行业出清与规范化。

• 数字红利显著：移动互联网高渗透率与丰富的场景生态，为线上化、智能化获客与风控提供了广阔空间。

2.产业分层结构从规范、业务、支撑的闭环体系

顶层规范层：由央行、金融监管总局、证监会等监管机构，以及中国互金协会、银行业协会等行业协会构成，为整个行业提供政策指导与合规约束，是行业发展的前提。

• 核心业务层：围绕借款人形成“获客-风控-放款-贷后“管理”的完整链路：

• 获客：助贷平台（蚂蚁、字节、度小满、京东数科等）通过生态场景、贷款超市、广告投放、内容分发等多元渠道触达用户；

• 风控：助贷平台与资金方共同参与，助贷平台依托技术与数据能力进行风险评估，资金方把控最终风险；

• 放款：银行、信托、消费金融公司等作为资金方，提供合规资金支持；

• 贷后管理：由资金方与助贷平台协同完成，保障资产质量。

• 中国互联网助贷产业图谱

3.持续持续迭代收紧预估资源持续向头部产品集中

4.监管压缩利率上限需强化核心能力精准客群抢占行业先机

助贷平台提高资金议价能力的步骤：

Step1：获取合规资质

获取并强化融资担保等核心牌照，构建合规体系，为资金方提供风险缓释，莫定低成本资金合作的信任基础与准入条件。

Step2：提升经营能力

优化风控模型与精准获客能力，从源头保障资产质量。通过技术投入提升资金对接与贷后管理效率，以稳定的表现赢得议价主动权。

Step3：打造品牌口碑

加强品牌口碑建设，通过反诈宣传、消保教育等举措提升用户满意度，树立负责任的品牌形象，增强资金方合作信心。

• 监管压缩利率上限后，24%以上资金供给收缩、成本上升，而对应客群需求刚性，供需错配加剧

• 24%以内资金供给虽增，但平台需优质客群和精细风控才能盈利

在利率监管趋严加剧的背景下，头部产品可通过强化合规资质、提升风控运营效率、树立负责任的品牌形象，才能在行业洗牌中抢占先机。

5.消费贷仍是基本盘，大额经营贷增长显著

消费性贷款

小额贷款产品是本次调研机构当前最主要的信贷产品，综合得分3.37，排名第一；个人中额贷款产品综合得分为2.89，排名第二；个人微额贷款产品综合得分2.38，排名第三。

经营性类贷款

小微企业贷大额（授信件均50万及以上）排名第一，，其次为个人经营性贷款（授信件均20万及以上）和个人经营性贷款（授信件均10~20万左右）。

6.高净值家庭核心群体

华为用户群体以25-45岁男性为主，主要分布在一线和新一线城市，职业上企业中高层管理、事业编/公务员以及私企老板占比更高，多为已婚有孩家庭。总体来看，华为用户呈现中青年精英、都市高净值、家庭核心三大特征

• 华为用户中25-35岁年轻群体在网络游戏、36-45岁中年群体在互联网金融的投入较高，具有高教育背景与稳健经济实力。
  

7.数据处理能力、助攻模型帮助华为广告主降本增效

（1）三大优势

更及时

人群定向实时更新，不受DMP人群更新限制

更精准

充分利用第一方数据，充分使用自身深度用户行为

全场景

1+8+N全场景数据共建

（2）华为广告投放数据处理

8.理财需求强劲反弹，信贷稳健复苏

大盘趋势整体回暖：

2025年股票基金与贷款类App下载量均实现增长，其中股票基金类增幅（+50%）显著高于贷款类（+17%），反映出用户理财需求反弹更强劲，而信贷需求则保持稳健复苏。

金融信贷投放机遇：

贷款大盘的稳健增长，为纯信贷在华为商店的投放提供了稳定的需求基础，可聚焦华为高净值用户的消费升级、经营周转等场景，股票基金的高增长，为综合金融类客户也提供了交叉营销机会，可依托理财需求的提升，带动信贷、理财等综合服务的渗透，强化一站式金融平台的心智。

股票基金大盘下载趋势

贷款大盘下载趋势

二、华为广告投放案例分享

1.资源定向出价三维投放体系与良性增长闭环

形成“数据监控→归因分析→策略优化→迭代创新”的良性增长闭环

2.不同流量场景的华为广告投放策略组合拳

效果+效率

3.华为广告素材资源投放策略拆解

4.优质华为广告素材打造方法论

用户需求

• 高额度

• 低息、降息、免息

• 分期还款周期

• 审批速度、平台实力

华为广告素材产出

• 文案卖点外显，直击用户关注点

• 素材组件：红包、金币、虚拟按钮

• 素材风格：色彩搭配、文案布局

• 素材样式：横竖版-视频+图片

优质素材：高曝光，高点击，高转化

5.DMP从基础到高意向的精准获客矩阵

（1）基础人群

• 未安装

• 年龄25-55岁

• 男/女

• 安装、年龄、地域

（2）行业人群

• 借贷高意向人群

• 金融借贷竞品

• 借贷高履约

• 高净值、高履约、高信用

（3）自有人群

• 联合建模不同定义打包

• 例如：高授信种子人群

• 存量、授信、种子

（4）兴趣偏好

• 高消费人群

• 内容兴趣

• 用户行为兴趣

• 行为、内容、时长

（5）排除人群

• 曾经使用过本产品

• 全新手机号负向人群

• 全新设备号负向人群

• 负向、风险、低信用

6.全维度华为广告投放策略与业务增长成果

（1）华为广告资源覆盖

图标：HarmonyOs服务、浏览器搜索直达

图文：娱乐与生活、智能优选、信息流资讯、统一开屏、浏览器全量、鸿蒙生态应用

视频：竖版小视频、信息流资讯视频、智能优选视频、娱乐与生活视频

（2）定制人群

（3）华为广告预算分配

全量图标：预算占比90%

自有媒体图文：预算占比8%

视频及其他：预算占比2%

（4）素材创新

横竖版大图、横竖版视频、开屏等所有尺寸全部覆盖

（5）功能辅助

媒体：差异化出价、助攻模型

平台：注册/双出价/授信模型稳定拿量/优先拿量策略

多方向整合营销助力客户抢夺市场流量

三、投放启发与展望

核心思想：通过科学的A/B测试，持续优化华为广告素材、人群定向和出价策略，找到优质投放组合，提升投入产出比。

（1）素材测试

• 内容：痛点vs利益文案、场景化vs产品展示图、“立即申请”vs“查看额度”按钮

• 方法：流量均分，对比转化率、点击率（CTR）等关键指标

（2）定向测试

• 内容：高消费能力vs信贷需求意图人群包、不同兴趣标签组合测试

• 方法：同素材多包投放，对比获客成本（CAC）和用户质量

（3）出价测试

• 内容：不同出价模型（注册vs授信)、不同出价系数与阶梯测试

• 方法：控制素材和定向变量，对比成本与跑量能力

设定假设：提出可验证的猜想

设计方案：创建A/B版本变量

运行测试：确保流量分配均匀

分析结果：基于数据判定优劣

迭代优化：全量推广优解

1.市场格局：信贷市场格局与产品策略分析

核心判断：行业竞争的核心已从追求用户规模，转向追求高质量用户、精细化运营和合规成本控制，综合实力成为生存关键。

（1）头部梯队格局稳固

第一梯队：借呗、微粒贷等依托超级App的生态流量壁垒，市场地位难以撼动

第二梯队：度小满、京东金融等深耕垂直场景，凭借差异化优势占据一席之地

马太效应显著：中小平台面临流量获取与合规成本的双重挤压，生存空间不断收窄

（2）产品与定价策略演变

利率空间压缩：监管明确综合融资成本上限为年化24%，传统“高息覆盖风险”的利率战模式已不可持续

竞争逻辑重构：价格战向“价值战”转变，核心竞争维度转向：极致的服务体验|灵活的还款方案|深度的场景融合

2.行业趋势：金融行业四大趋势下的业务破局路径

趋势一：合规常态化

• 监管持续收紧，合规成本已成为企业核心运营成本之一

• 持牌经营、数据安全、营销规范是不可逾越的红线

趋势二：生态开放化

• 单一机构难以覆盖所有场景，开放银行与API经济已成主流趋势

• 金融机构转型“能力输出方”，携手场景方共建生态，服务用户

趋势三：服务场景化

• 脱离具体场景的信贷产品，将面临获客难、转化低的严峻挑战

• 金融服务需深度嵌入消费、出行、教育、医疗，实现“无感”融入

趋势四：体验极致化

• 用户对服务要求日益提高，单纯的利率优势已不足以形成壁垒

• 审批速度、操作流畅度、个性化服务能力成为关键竞争点

监管趋严、行业提质增效已成信贷市场主流，依托华为广告高净值用户资源与精准投放能力，通过精细化定向、素材迭代与科学策略优化，可助力金融客户合规降本、高效拓量、稳固市场份额。想要了解更多关于华为广告推广和广告开户可以咨询【巨宣网络】联系电话：4009602809。